Podskazhite,na kakom caite mozhno posmotret svoy kredit record

www.annualcreditreport.com

На другие не ходите...раз в год по закону вы имеете право бесплатно увидеть своий кредит репорт. Правда за сам скор (если вы хотите его увидеть) нужно будеть заплатить $15.

Позвони любому моргич брокеру, поставь бутылку, и он все тебе распечатает. То, что за это вычитают поинты - ерунда.

Ерунда? Вы хоть советы не давайте если не понимаете в этом ничего.

Реина, Как это повлияет на процент лона? По сравнению с доунпайментом и инкомом?

Процент на прямую соответствует кредитному скору в той же мере, что и доходу. Две части уровнения...одна не важнее другой.

Важность частей уравнения зависит от коефициента. У доунпаймента коефициент 40%, у инкома 40%, реальная стоимость дома - 10% может еще что... А остальное - кредит скор.

Ой, своим именем подписался... На самом деле я в этом не особо грамотный, тут Reina права.

Кредит десижн состоит из трех основных частей; кредит скор/кредит хистори, соотношение дохода к расходам и наличие и количество резервов (денег в банке, 401к, итд)

из трех основных частей. (ц)
А это равнозначные части или нет? Каково мнение профессионала?

Нет конкретного коeфицента....все зависит от ситуации и самих цифр, иногда mitigating factors....ну и естественно решения aндерврайтера

Ну и насколько влияет факт екстра запроса от лоан офиса? Большинство банков ведь самостоятельно ращитывают кредит скор?

High score is imnportant, but even if it goes down 1 point because report was ran, it will not spoil big picture, will it Reina?

Евген, что значит екстра запроса? Есть очень секретная формула кредит скора и выщитывают ее только те агенства которые ими занимаются (FICO, Beacon, Fair Isaac), а не сами банки. Банки их запрашивают и использует для кредит десижина.

От запроса скор падает на несклько поинтов. Проценты вычисляют по графику. Например, если скор 740 и выше - 4.5%, если 720-739 - 4.75%....для примера, так, что один поинт тоже может сиграть роль.

Банки запрашивают кредит скор или кредит хистори? На сколько я знаю для моргича запрашивают кредитную историю и сами считают скор по собственной формуле. И на эту формулу не влияет запросы конкурентов. Меня бы, как андерврайтера, удивило, что клиент не шопал ароунд.

И скор и хистори.....оно все в одном репорте. Первый мортгичный запрос точно снижает скор...последущие вроде нет, как мне обьяснил агент ис Еквифакса. Но чтобы узнать свой скор делать запрос от моргичного агенства, по меньшей мере глупо.

"High score is imnportant, but even if it goes down 1 point because report was ran, it will not spoil big picture, will it Reina?"

Это было моё.
Рейна, я делаю мортгичи лет 8 уже, сотни репортов сделала, иногда скор падает на 1-3 очка, иногда нет. Очень много случаев было когда я сначала делала свой репорт, потом прогоняла файл через Фанни Мэй и они делали свой репорт, скор получался выше очков на 10 и я выбирала который послать в банк с файлом. Кроме того, если не хватает 5-10 очков чтобы прыгнуть на меньший процент, то всегда можно что-то изменить в репорте, скажем если баланс на кредитке $500-1000, то просто выплатить, послать доказательство в бюро и они сделают рескор, т.е. пересмотрят и поменяют скор. Эта информация не из книжки, десятки раз такая операция делалась, научили этому кстати андерайтеры из банка.

Бюро апдейтают информацию раз в месяц.....именно в какой день не известно. Время - деньги, тем более, что гарантии поднимится скор или нет, а тем более на сколько, нет...а за время может подняться процент или експаир рейт лок

Вы видимо брокер, а я лендер....у вас другая схема всмысле выбора, что послать в банк.

Moe

Reina, you are correct, I am broker. Rate lock can not expire while we're waiting for certain score, if we're working on getting higher score, we're doing it to lock better rate, first we get score, then we do lock. You are correct, rate might go up, but it might go down as well. I always tell me clients: "this is what we can get today, we can try to rescore your credit and if we had that better score today, you would get such and such, but things might change. Your call".
Conversation started with somebody suggesting to call broker to run credit and not to worry about score dropping. You said that it is not true. Every single case is different, but I think overall it does not screw your credit at all. Speaking from experience.

а я на Credit Karma все время смотрю , кто нибудь знает?

boo, the first mortgage inquiry of the possible few will most definitely take the credit score down, just as any other inquiries by potential lenders would. You can have multiple mortgage or auto inquiries within a 14 day window without the subsequent ones affecting your score. (Verbatim info from a seasoned Equifax agent and the FICO site below). Why voluntarily cause your credit score to drop by having a broker check it for you when you can keep your score intact by spending the same $15 on obraining it yourself as you would on a cheap bottle of booze?
P.S. No, I'm taking taking info out of thin air either

http://www.myfico.com/CreditEducation/Questions/Inquiry-Credit-Score.aspx